Terminal de paiement pas cher : lequel coûte le moins cher pour votre commerce ?
Par La rédaction, mis à jour le
Le terminal de paiement le moins cher n’est pas celui dont le lecteur coûte le moins à l’achat : c’est celui dont le coût total par mois, commissions, frais par transaction, abonnement et matériel compris, est le plus bas pour votre chiffre d’affaires et votre panier moyen. Voici le calcul pour trois profils types.
Les offres compatibles avec le besoin indiqué viennent d’abord, puis le classement se fait par coût mensuel HT réel, calculé pour le profil indiqué (chiffre d’affaires carte et panier moyen) avec un mix de cartes par défaut et le matériel amorti sur 36 mois. La rémunération éventuelle par un prestataire n’influence jamais le classement : les offres concernées portent la mention « Annonce ». Comment nous classons les offres
Pour un commerce qui encaisse 5 000 € par carte chaque mois, avec un panier moyen de 25 €, le terminal de paiement le moins cher est Revolut Business – Terminal Lite, plan Basic, à 63,71 € HT par mois.
| Profil | CA carte / mois | Panier moyen | Offre la moins chère | Coût mensuel HT |
|---|---|---|---|---|
| Petit commerce | 1 500 € | 20,00 € | Smile&Pay – Essentiel (terminal non inclus) | 23,25 € |
| Commerce moyen | 5 000 € | 25,00 € | Revolut Business – Terminal Lite, plan Basic | 63,71 € |
| Gros commerce | 15 000 € | 40,00 € | Revolut Business – Terminal Lite, plan Basic | 158,91 € |
Pourquoi le prix du lecteur trompe
Les lecteurs comparés coûtent de 19 € à 239 € HT. Mais la commission pèse vite plus lourd : sur 5 000 € encaissés par mois, 0,1 point de commission en plus coûte 5 € par mois, soit 60 € par an et 180 € sur trois ans. Un lecteur un peu plus cher avec une commission plus basse peut donc revenir moins cher.
Les trois chiffres qui font le prix
- Votre chiffre d’affaires carte : plus il est élevé, plus un abonnement qui baisse le taux devient rentable.
- Votre panier moyen : avec un frais fixe par transaction, un petit panier coûte cher. 0,10 € sur un paiement de 8 €, c’est 1,25 % de plus.
- Les cartes de vos clients : le règlement (UE) 2015/751 plafonne l’interchange des cartes de particuliers émises dans l’Union européenne (0,2 % en débit, 0,3 % en crédit), pas celle des cartes professionnelles ni des réseaux comme American Express. C’est pourquoi beaucoup de prestataires facturent plus cher ces cartes.
Le moins cher change avec votre volume
Le tableau ci-dessus le montre pour trois profils : un petit commerce, à 1 500 € par mois, un commerce moyen, à 5 000 €, et un gros commerce, à 15 000 €. Sans abonnement, vous payez peu les mois creux ; avec un abonnement, le taux baisse et le coût total aussi au-delà d’un certain volume. Les offres sans frais mensuel sont détaillées dans notre guide du terminal de paiement sans abonnement.
Les coûts à vérifier avant de choisir
- Un minimum mensuel de commissions (Smile&Pay, Viva.com).
- Des frais par transaction pour les titres-restaurant : 0,10 € chez Smile&Pay, 0,15 € chez Viva.com.
- Un compte imposé pour recevoir les fonds, ou un plan payant (Revolut Business demande un plan, à partir de 10 € par mois).
- Des frais d’inactivité : 20 € chez myPOS après dix mois sans transaction.
- Un engagement de location, avec une indemnité si vous partez avant la fin.
Le moins cher par métier
Chaque métier a son panier moyen et ses besoins : paiement à table, 4G, titres-restaurant. Voyez le terminal de paiement le moins cher pour un boulanger, un restaurateur, un coiffeur, un taxi ou un VTC, ou consultez le baromètre des frais de terminal de paiement, qui donne l’écart entre l’offre la moins chère et la plus chère pour chaque métier.
Pour votre propre commerce, le simulateur ci-dessous fait le calcul avec votre métier et votre chiffre d’affaires carte. Le comparateur de terminaux de paiement va plus loin : panier moyen, filtres et contrat actuel.